Arizona Prop. 209 würde die Höchstzinssätze für medizinische Schulden senken

Arizona wird als landesweiter Testfall dienen, wenn die Wähler gebeten werden, einer Wahlmaßnahme zuzustimmen, die nach Ansicht der Befürworter Verbraucher vor Bankrott und Armut aufgrund von medizinischen Schulden schützen soll.

Eine „Ja“-Abstimmung zum Arizona Proposition 209 – dem Predatory Debt Collection Act – am 8. November würde die Höchstzinssätze für medizinische Schulden für Staatsbürger senken und den Wert der vor Inkassobüros geschützten Vermögenswerte erhöhen.

Im Erfolgsfall könnte es auch als Vorlage für Wahlmaßnahmen in anderen Bundesstaaten dienen.

Wahlergebnisse:Vorschlag 209 würde die Höchstzinssätze für medizinische Schulden senken

„Niemand sollte in der Schuldenfalle sitzen, nur weil er medizinische Versorgung benötigt, doch Dutzende Millionen Amerikaner stecken mit Tausenden von Dollar an medizinischen Schulden fest“, sagte Kelly Hall, Geschäftsführerin des Fairness Project, einer landesweiten gemeinnützigen Organisation, die Gelder finanziert und organisiert und befürwortet Wahlmaßnahmen und unterstützt Proposition 209.

„Wenn Prop. 209 dieses Jahr in Arizona Erfolg hat, können wir sehen, dass dieses Thema in weiteren Bundesstaaten zur Abstimmung kommt.“

Vorschlag 209 würde:

Gegner von Proposition 209 aus der Geschäftswelt, darunter auch Finanzinstitute, sagen, die Art und Weise, wie die Initiative formuliert sei, sei zu weit gefasst, da einige ihrer Komponenten nicht nur für medizinische Schulden gelten würden. Die Maßnahme erhöht den Wert von Vermögenswerten, die vor allen Gläubigern geschützt sind, nicht nur vor Gläubigern im Gesundheitswesen.

Und Kritiker sagen, die Maßnahme werde die Fähigkeit der Gläubiger, Schulden einzutreiben, schwächen. Infolgedessen werden Finanzinstitute weniger bereit sein, Kredite zu vergeben, was den arbeitenden Arizonanern schadet, die durch die Maßnahme geschützt werden sollen, sagen Kritiker.

Befürworter der Maßnahme betonen, dass die Initiative niemandem seine Arzt- oder Verbraucherschulden erlässt. Vielmehr gibt es den Menschen die Möglichkeit, ihre Schulden zu bezahlen, ohne ihr Zuhause, ihr Auto und alle ihre Ersparnisse zu verlieren.

Arizonans Fed Up with Failing Healthcare ist das Abstimmungskomitee hinter Proposition 209. Healthcare Rising Arizona ist die Interessenvertretung für das Gesundheitswesen, die es unterstützt, mit Unterstützung der in Kalifornien ansässigen Gewerkschaft SEIU United Healthcare Workers West.

Zu den Unterstützern, die sich für ein „Ja“ zu Proposition 209 ausgesprochen haben, gehören das Arizona Faith Network, die Arizona Students' Association, der Southwest Fair Housing Council, die Arizona Education Association, das in Tucson ansässige Center for Economic Integrity und zahlreiche Gesundheitsdienstleister.

„Dies sind Schutzmaßnahmen, denen die Menschen im Allgemeinen zustimmen, dass Sie Ihr Auto nicht verlieren sollten. Wenn Sie Schulden haben, die Sie abbezahlen müssen, brauchen Sie in Arizona ein Auto, um zur Arbeit zu kommen“, sagte Rodd McLeod, Sprecher von Healthcare Rising. „Der Verlust ihres Autos hilft ihnen nicht, ihre Schulden zu begleichen.“

Das Inkasso von Schulden ist eine Frage der wirtschaftlichen Gerechtigkeit, an der das Center for Economic Integrity seit Jahren arbeitet, um berufstätige Familien zu schützen, schreibt Geschäftsführer Griffith Kelly in seinem „Ja“-Argument, das in der Werbebroschüre des Staates für die Parlamentswahlen 2022 in Arizona erscheint.

„Es ist wichtig, Lohnpfändungen zu begrenzen und Girokontoguthaben für berufstätige Familien zu schützen“, schreibt Kelly. „Der Schutz von Vermögenswerten wie Autos und Häusern ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung.“

Vorschlag 209 würde:

Zu den Gegnern von Proposition 209 gehören Victor Riches, Präsident und CEO des Goldwater Institute; Handelskammern sowohl im Großraum Tucson als auch im Großraum Phoenix; und Paul Hickman, Präsident und CEO der Arizona Bankers Association.

Kritiker sagen, dass die zusätzlichen Verbraucherschutzmaßnahmen es den Finanzinstituten erschweren würden, ihre Schulden einzutreiben.

Befürworter der Initiative, die die Maßnahme als Schutz der Verbraucher vor steigenden medizinischen Schulden propagieren, sind nach Ansicht der Gegner irreführend, da die Erhöhung des Wertes der vor Gläubigern geschützten Vermögenswerte nicht nur für medizinische Schulden gilt, sondern für alle Verbraucherschulden.

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„Während die Absicht der Abstimmungsinitiative möglicherweise darin besteht, Verbraucher vor unlauteren Inkassopraktiken im medizinischen Bereich zu schützen, könnte die Formulierung der Maßnahme unbeabsichtigte Folgen haben, die es Kreditgebern erschweren, alle legitimen Schulden einzutreiben“, sagte Todd Sanders, Präsident und CEO der Greater Phoenix Chamber, schreibt in Arizonas Werbebroschüre für die Parlamentswahlen 2022.

Die Maßnahme macht im Wesentlichen „jeden, der weniger als 50.000 US-Dollar pro Jahr verdient, für Gläubiger unantastbar“, weil sie die Höhe der vor Pfändungen geschützten Löhne sowie den Schwellenwert für Geld auf Bankkonten erhöht, die vor Gläubigern geschützt sind, Michael Guymon, Präsident/CEO von die Tucson Metro Chamber, schreibt in seiner Argumentation in der Wahlbroschüre.

Diejenigen, die gegen Proposition 209 sind, darunter Guymon, sagen, dass die Maßnahme die Fähigkeit der Gläubiger schwächen wird, das Geld einzutreiben, das ihnen für alle Schulden geschuldet wird, nicht nur für medizinische Schulden. Infolgedessen seien Kreditgeber weniger bereit, berufstätigen Familien Auto-, Haus- und Privatkredite zu gewähren, sagen sie.

„Leider ist Prop. 209 weder ein nachhaltiger noch ein kluger Weg für Arizona“, schreibt Hickman in seiner Argumentation gegen die Maßnahme.

„Durch die Auferlegung einer Reihe drakonischer Anforderungen an Finanzdienstleistungsunternehmen in Arizona würde Prop. 209 die Möglichkeiten von Verbrauchern und Unternehmen in Arizona, Zugang zu äußerst wichtigen Kreditlinien zu erhalten, erheblich einschränken.“

Arizona habe den vor Gläubigern geschützten Teil des Hauswerts erst kürzlich von 150.000 auf 250.000 US-Dollar erhöht, sagte Hickman in einem Interview und bezog sich dabei auf eine Gesetzesänderung in Arizona, die am 1. Januar in Kraft trat.

„Dagegen hatten wir keine Einwände“, sagte Hickman über die Änderung, die vom Landtag verabschiedet und von Gouverneur Doug Ducey in Kraft gesetzt wurde.

Vorschlag 209 würde den Wert des geschützten Eigenheims in Arizona noch weiter erhöhen, nämlich auf 400.000 US-Dollar. Für einen Kredit für ein kleines Unternehmen, bei dem ein Haus als Sicherheit dient, würde das bedeuten, dass 400.000 US-Dollar als regressloses Darlehen gelten, sagte Hickman.

„Sie werden viel zurückhaltender bei der Kreditvergabe sein“, sagte er über Finanzinstitute und fügte hinzu, dass der Wert von 400.000 US-Dollar „absolut“ Auswirkungen auf die Fähigkeit eines Gläubigers hätte, säumige Schulden einzutreiben.

Ein Gesetzesentwurf zur Änderung des gesamten Streiks während der letzten Legislaturperiode in Arizona hätte den vor den Gläubigern geschützten Hauswert auf 450.000 US-Dollar erhöht, aber der Gesetzentwurf scheiterte.

Untersuchungen des Consumer Financial Protection Bureau auf der Grundlage von Daten vom Dezember 2020 besagen, dass 15 % der Arizonaner medizinische Schulden hatten, mit einem durchschnittlichen Saldo von 2.546 US-Dollar.

Die neuesten Daten des Urban Institute, einer Denkfabrik in Washington, D.C., besagen, dass etwa jeder zehnte Einwohner Arizonas oder 12 % medizinische Schulden in seinem Inkasso hat. Die Zahl basiert auf Bonitätsdaten vom Februar 2022.

„Schulden im Inkasso“ umfassen überfällige Kreditlinien, die geschlossen und in den Büchern des Gläubigers abgebucht wurden, sowie unbezahlte Rechnungen, die den Kreditauskunfteien gemeldet wurden und die der Gläubiger einzutreiben versucht. Beispielsweise werden Kreditkartenkonten eingezogen, sobald sie 180 Tage überfällig sind, so das Urban Institute.

Etwas mehr als ein Viertel der Einwohner des Bundesstaates – 27 % – haben Schulden jeglicher Art in Inkasso, und die durchschnittliche Gesamtschuld in Inkasso beträgt 1.903 US-Dollar, wie die Daten zeigen. McLeod sagte, dass medizinische Schulden manchmal in den allgemeinen Schuldenkategorien auftauchen, weil Menschen Kreditkarten verwenden, um ihre Gesundheitsrechnungen zu bezahlen.

Laut der Studie des Urban Institute sind farbige Menschen, die auch häufiger keine Krankenversicherung haben, überproportional von Schulden betroffen.

Im Falle einer Verabschiedung würde die Obergrenze für medizinische Schulden in Proposition 209 nur für medizinische Schulden gelten, die nach Inkrafttreten der Maßnahme entstehen. Mit anderen Worten: Alte medizinische Schulden wären durch die Höchstgrenze von 3 % nicht geschützt.

Aber Einwohner Arizonas mit Altschulden würden auf andere Weise geschützt, unter anderem durch die Reduzierung der Lohnpfändung und den höheren Wert der vor Gläubigern geschützten Vermögenswerte.

„Es ist wichtig, diese Schutzmaßnahmen gesetzlich zu verankern, damit Familien etwas Spielraum haben, um ihre Schulden zu begleichen“, sagte McLeod. „Das heißt nicht, dass niemand sie (die Schulden) zurückzahlen muss. Es geht darum, sicherzustellen, dass die Menschen weiterhin ihrer Arbeit nachgehen und etwas Geld verdienen können, damit sie es zurückzahlen können.“

Die in Prescott lebende Liz Gorski war Beifahrerin in einem Auto, als sie vor 18 Jahren einen schweren Unfall hatte. Sie lag fünf Tage lang im Koma, hatte zahlreiche Operationen und mehrere Knochenbrüche.

Sie ist erst jetzt kurz davor, die Schulden zu begleichen, die ihr durch den Absturz entstanden sind. Obwohl sie zum Zeitpunkt des Unfalls krankenversichert war, hinterließen Gorski aufgrund von Rechnungen außerhalb des Netzwerks sowie Zinsen und laufenden medizinischen Kosten einmal Schulden in Höhe von etwa 50.000 US-Dollar.

Seitdem konnte Gorski ihre Schulden auf 2.700 US-Dollar reduzieren. Aber es hat fast 20 Jahre gedauert, und viele dieser Jahre hatte sie drei Jobs gleichzeitig, während sie versuchte, als alleinerziehende Mutter über die Runden zu kommen.

„Es ist ein so komplexes Thema. Das System muss überarbeitet werden“, sagte Gorski, der Proposition 209 unterstützt. „Jetzt hat meine Tochter Angst, zum Arzt zu gehen, weil sie keine Schulden haben möchte.“

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